Mænd og kvinder sparer næsten lige stor andel af indkomsten til pension

ATP har offentliggjort en ny analyse af danskernes pensionsopsparinger, der viser, at der på overfladen er stor ligelighed mellem kønnene. Danske mænd og kvinder sparer i gennemsnit næsten den samme andel af indkomsten op til alderdommen – henholdsvis 7,6 procent for mænd og 7,4 procent for kvinder. Alligevel afdækker analysen, at der gemmer sig betydelige uligheder bag de overordnede tal¹.

Arbejdsmarkedet dikterer opsparingen

Den primære årsag til de underliggende forskelle i pensionsindbetalingerne findes i mænd og kvinders forskellige karriereveje og livsfaser. Beskæftigelsesstatus og arbejdsmarkedstilknytning har afgørende betydning for, hvor stor en del af indkomsten der i sidste ende overføres til en pensionsopsparing.

"Forskellene skyldes i høj grad, at mænd og kvinder har forskellige tilknytninger til arbejdsmarkedet. Mænd er relativt oftere selvstændige, og kvinder er oftere under uddannelse, modtager en overførselsindkomst eller modtager efterløn og førtidspension."

Opsparing fordelt på beskæftigelse

Lønmodtagere står for de klart største indbetalinger. Selvom mange med en arbejdsmarkedspension typisk indbetaler mellem 12 og 18 procent af deres løn, udgør det gennemsnitlige bidrag for hele lønmodtagergruppen 10 procent af bruttoindkomsten¹. For andre samfundsgrupper er indbetalingerne markant lavere, hvilket tydeligt fremgår af dataene:

Da en større andel af kvinder enten er under uddannelse eller på overførselsindkomst, trækker det kvindernes samlede gennemsnit ned, selvom kønnene overordnet set ligger tæt på hinanden.

Levetid og modregning udligner forskelle

Analysen peger yderligere på, at kvinder i gennemsnit trækker sig tidligere tilbage fra arbejdsmarkedet end mænd. Ifølge ATP's interne levetidsmodel, SAINT, forventes kvinder desuden at leve længere, hvilket alt andet lige skaber et forhøjet opsparingsbehov i løbet af alderdommen¹.

Det danske pensionssystem har dog indbyggede mekanismer, der bidrager til at udligne disse forskelle. Arbejdsmarkedspensioner udgør for mange – især lavtlønnede og personer på overførselsindkomst – kun en del af den samlede indkomst i alderdommen, ofte omkring 30 procent. Gennem modregningsmekanismen i de offentlige pensioner får personer med lavere private opsparinger udbetalt en større andel folkepension og tillæg.

Hertil kommer, at overførselsindkomstmodtagere fra 2020 er begyndt at indbetale til den Obligatoriske Pensionsordning (OP). Når ordningen er fuldt indfaset, forventes det at hæve denne gruppes gennemsnitlige pensionsindbetaling fra knap 3 procent til omkring 6 procent af deres indkomst¹.