Boligejere med havudsigt bør betale mere

Baggrund for reformforslaget

Danmark står over for en markant eskalering af risikoen for kystnære oversvømmelser som følge af klimaforandringerne. De Økonomiske Råd peger i en ny rapport på, at hændelser, der i dag betragtes som sjældne 100-års hændelser, vil indtræffe med ti års mellemrum om blot et halvt århundrede. De økonomiske skadesomkostninger, der allerede i dag er i milliardklassen, forventes at blive fordoblet eller tredoblet frem mod 2073.

Problemet med den nuværende stormflodsordning

Den eksisterende stormflodsordning kritiseres for at skabe forkerte økonomiske incitamenter. Da alle boligejere betaler den samme præmie via deres brandforsikring, uanset risiko, fungerer systemet som en ubevidst støtteordning til boliger i vandkanten. Dette har ført til et uhensigtsmæssigt byggemønster:

• 8.000 flere boliger blev opført i risikoområder frem for sikre områder i perioden 2009-2020.
• Ordningen omfordeler midler fra lavindkomstgrupper til mere velhavende boligejere, da gennemsnitsindkomsten er højere i de truede kystområder.
• Den faste præmie skjuler det reelle prissignal om oversvømmelsesfare for både entreprenører og boligkøbere.

Sammenligning af risikoeksponering

Anbefalinger til en fremtidssikret model

For at imødegå de stigende klimarisici anbefaler De Økonomiske Råd en omfattende revision af ordningen baseret på markedsmæssige principper:

1. Risikobaserede præmier: Prisen på forsikringen skal afspejle den specifikke risiko for den enkelte ejendom og ejendommens værdi. Dette vil naturligt dæmpe lysten til at bygge i udsatte områder.
2. Gradvis indfasning: For at undgå pludselige formuetab for nuværende boligejere bør præmiestigninger indfases over tid. Dog bør reglerne gælde med øjeblikkelig virkning for nybyggeri.
3. Privat administration: Forsikringsselskaber bør overtage administrationen, da de har den nødvendige ekspertise i differentieret prissætning af risiko.
4. Forebyggelsesincitamenter: Justering af selvrisiko eller præmiereduktioner skal motivere private til at investere i kystbeskyttelse.

De Økonomiske Råd opsummerer behovet for forandring:

"Klimaforandringerne vil gøre oversvømmelser i kystområder (...) mere hyppige og alvorligere. Det understreger behovet for at have en effektiv ordning, der kan hjælpe til at imødegå den fremtid, vi står over for. Stormflodsordningen er ikke en sådan ordning, og den trænger derfor til en revision."